在金融與科技深度融合的時代浪潮中，智融集團CEO焦可先生提出了一個深刻的洞察：科技創新正在徹底重構金融服務的底層邏輯，推動行業從傳統的“產品中心”模式，向以“用戶中心”為核心的范式進行根本性躍遷。這一轉變，不僅是技術的應用升級，更是服務理念、業務流程與價值創造方式的全面革新。
一、傳統“產品中心”模式的局限
長期以來，傳統金融服務體系大多建立在“產品中心”的基礎之上。金融機構依據自身的資源、風控模型和盈利目標，設計出標準化的金融產品（如貸款、信用卡、理財產品等），然后通過渠道向客戶進行推廣和銷售。在這種模式下，用戶更像是被動接受者，需要去適應產品的條款、門檻和流程。其核心痛點在于：服務同質化嚴重，難以精準匹配個體差異化的需求；流程冗長繁瑣，用戶體驗往往讓位于機構內部的合規與風控流程；缺乏足夠的靈活性與溫度，無法在用戶生命周期的不同階段提供即時、貼切的陪伴式服務。
二、科技賦能：“用戶中心”范式的基石
焦可指出，以大數據、人工智能、云計算為代表的互聯網技術，為解決上述痛點提供了可能，并成為構建“用戶中心”新范式的核心驅動力。
- 深度認知用戶：通過合法合規的數據挖掘與分析技術，金融機構能夠超越傳統的征信維度，更全面、動態地理解用戶的信用狀況、行為偏好、財務狀況及潛在需求。這構成了“了解你的用戶”（KYU）的數字化基礎。
- 精準匹配與個性化定制：基于對用戶的深度認知，人工智能算法能夠實現金融供給與需求的精準匹配。服務不再是一刀切的標準產品，而是可以根據用戶的實時場景、風險承受能力和具體目標，進行動態調整和個性化組合的“解決方案”。例如，智能信貸引擎可以因人、因時、因地提供差異化的額度和定價。
- 流程重構與體驗優化：云計算和移動互聯網技術使得金融服務可以嵌入到用戶生活的各類場景中（消費、出行、社交等），實現“無感”觸達。生物識別、電子簽約、自動化審批等技術極大簡化了業務流程，將以往數天甚至數周的等待壓縮至分鐘乃至秒級，用戶體驗得到質的飛躍。
- 持續陪伴與價值延伸：科技使得金融機構能夠以極低的邊際成本與用戶保持長期、持續的互動。通過智能客服、財富管理機器人、財務健康診斷工具等，服務從單次的交易關系，轉變為貫穿用戶全生命周期的陪伴式伙伴關系，幫助用戶規劃財務、管理風險、實現目標。
三、“用戶中心”范式的核心價值
在焦可的視野中，這場由科技引領的轉型，其最終價值體現在三個層面：
- 對用戶而言：獲得的是更可得、更便捷、更貼心、更普惠的金融服務。金融不再是冷冰冰的工具，而是有溫度、懂自己的智能助手。
- 對行業而言：推動了金融服務邊界的擴大和效率的極致提升。它使金融機構能夠更有效地識別和服務長尾客群，踐行普惠金融，同時通過提升用戶滿意度和忠誠度，構建可持續的競爭優勢。
- 對社會而言：促進了金融資源的更優配置，助力實體經濟發展和個人生活質量的改善，推動了整個社會信用體系的數字化與智能化進程。
智融集團CEO焦可所闡述的“從產品中心到用戶中心”，清晰地勾勒出了金融科技發展的核心主線。這并非簡單的口號，而是一個需要持續投入技術研發、深化數據能力、重塑組織文化并堅守合規底線的系統工程。成功的金融服務提供商，必將是以先進互聯網技術為引擎，真正將“用戶價值”置于商業邏輯中心的科技企業。科技，正讓金融服務回歸其服務人、賦能人的本質，開啟一個更加智能、包容與人性化的新紀元。
